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案情回顾

2021年7月，大竹法院在执行陈某与钟某借款合同一案中发现，钟某在某人寿保险公司投保了两份终身保险，累计缴纳保费58000余元，两份保险合同均在有效期内，现金价值总计52000余元。大竹法院在冻结两份保险的财产性权益后，通知了投保人（被执行人）、被保险人和受益人，但被保险人、受益人均不愿意按当前现金价值交付法院。9月，大竹法院依法裁定保险公司解除两份保险合同并将退保后的52000余元扣划至法院账户。

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法官说法

人身保险的保单现金价值系投保人交纳的保险费扣除保障成本、营业费用等相关费用之后的累积值，与保险事项发生后，保险公司应当支付的保险金不同，并不具有人身依附性的专属性，不是被执行人及其所扶养亲属必需的生活物品和生活费用，也不是法律禁止执行的财产。意外伤害、残疾保障类人身保险产品虽然具有一定的人身保障功能，但在本质上属于一项财产性权益，具有一定的储蓄性和有价性，属于投保人的财产权，人民法院可以强制执行。

所以，在执行过程中，对已经失效的被执行人投保的人身保险产品，我们将直接扣划其现金价值。如果尚在有效期内，我们会通知被保险人、受益人，征求他们是否介入的意愿，若被保险人、受益人未向法院交付相当于退保后保单现金价值的，我们会向保险公司发出执行裁定书、协助执行通知书，要求保险公司解除保险合同，协助扣划退保金额，保险公司负有协助义务。

相关法条

《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》

第二条 人民法院可以查封、扣押、冻结被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权。

未登记的建筑物和土地使用权，依据土地使用权的审批文件和其他相关证据确定权属。

对于第三人占有的动产或者登记在第三人名下的不动产、特定动产及其他财产权，第三人书面确认该财产属于被执行人的，人民法院可以查封、扣押、冻结。

第三条 人民法院对被执行人下列的财产不得查封、扣押、冻结：

（一）被执行人及其所扶养家属生活所必需的衣服、家具、炊具、餐具及其他家庭生活必需的物品；

（二）被执行人及其所扶养家属所必需的生活费用。当地有最低生活保障标准的，必需的生活费用依照该标准确定；

（三）被执行人及其所扶养家属完成义务教育所必需的物品；

（四）未公开的发明或者未发表的著作；

（五）被执行人及其所扶养家属用于身体缺陷所必需的辅助工具、医疗物品；

（六）被执行人所得的勋章及其他荣誉表彰的物品；

（七）根据《中华人民共和国缔结条约程序法》，以中华人民共和国、中华人民共和国政府或者中华人民共和国政府部门名义同外国、国际组织缔结的条约、协定和其他具有条约、协定性质的文件中规定免于查封、扣押、冻结的财产；

（八）法律或者司法解释规定的其他不得查封、扣押、冻结的财产。

《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》

第三条 被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：

（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；

（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；

（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；

（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；

（五）购买非经营必需车辆；

（六）旅游、度假；

（七）子女就读高收费私立学校；

（八）支付高额保费购买保险理财产品；

（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。

被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施前款规定的行为。因私消费以个人财产实施前款规定行为的，可以向执行法院提出申请。执行法院审查属实的，应予准许。