“农户保不起、保险公司赔不起”是我国许多地方农业保险的发展现状。然而，在农垦系统，保险公司承保和农户投保的积极性都很高，农业保险覆盖区域逐年扩大，参保品种不断增加，保障水平持续提高。日前，记者赴黑龙江、安徽、广东、海南等省，对农垦系统发展农业保险的做法进行了调研。

财政补贴让农户保得起

有现代农业“国家队”之称的农垦系统，其农业保险的探索也领先全国。在黑龙江农垦大西江农场，第三畜牧养殖区主任杨茂林介绍说，农工们已经连续9年投保农业保险，每年都从中受益，现在农场粮食作物已100%参保。

“我们粮食作物也实现了农业保险全覆盖。”在全国春耕展开之际，安徽农垦有关负责人告诉记者，目前，安徽农垦农业保险所有试点品种参与率为100%。

到2012年底，农业保险业务已基本覆盖全国各垦区。其中，有28个垦区开展了种植业农业保险，覆盖了粮食、油料、糖料、橡胶等大宗农产品及水果、蔬菜等特色农作物，参保面积达6521万亩，占农垦农作物播种面积的67%，比全国平均覆盖面高出一倍多。

随着农业保险业务的普遍开展，保险赔偿金已成为农工灾后恢复生产的重要资金来源。据初步统计，近5年间，农业保险累计为全国农垦提供了约1500亿元的风险保障，参保农户获得保险理赔90多亿元，受益农户263万户。

“农户保不起”被业内认为是农业保险的一大难题，农垦系统对此有何秘诀？农业部农垦局副局长彭剑良说，农垦农业保险发挥财政资金的杠杆效应，有效减轻农场和农工筹措救灾资金的负担。近5年来，各级财政为农垦开展农业保险共投入保费补贴资金约67亿元，但提供的风险保障水平超过补贴资金的20倍。杨茂林说，得益于财政补贴，一头奶牛只需交108元的保险费，奶牛若因病死亡，可得8000元的理赔款。

今年3月《农业保险条例》的实施，从立法层面确立了农业保险的制度框架，突出了“政策性”的定位，也给农垦农业保险工作带来了新机遇。彭剑良表示，农业保险是市场经济条件下农业风险管理的重要工具，今后要按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，积极推进农业保险的覆盖。

模式创新让赔付更顺畅

突破农业保险难关，关键是理赔方式和定损方式要创新。在农业保险运行实践中，各垦区摸索出适合各自实际的运作模式。

黑龙江农垦、新疆兵团充分利用垦区农业保险公司的专业优势，建立覆盖全垦区的农业保险服务网络，实行投保、收费、防灾、查勘和赔付渠道相对集中的运行模式。江苏、安徽等垦区通过出资入股、联办共保等方式，强化了和农业保险公司之间的利益联结。北京、广东等垦区通过与保险公司建立战略合作伙伴关系，完善内部协调机制，实现出单及时、赔付及时。

科学定损，实地查勘演算，提高赔付的准确性。农业保险季节性强，查勘、定损是最大难点。在安徽农垦，农场和农业保险人员探索卫星遥感技术、GPS定位技术、地理信息系统技术综合应用，保证了定损结果客观公正。

创新保险模式，实行统保统赔，有效提高理赔效率。广东农垦坚持统保统赔的办法推进垦区主要农作物保险。由龙头企业统一垫付保费，在受灾理赔后扣除农场应付保费，结余理赔款转付给农场。如今，广东农垦已是中国人保广东分公司农业保险的最大客户。

引入指数，提高理赔效率，降低理赔成本。在海南农垦等热作区，采用风力指数保险赔偿办法进行天然橡胶的风灾赔偿，节省了大量的人力，也使赔付更加及时。只要县级气象部门出示台风气象报告，就可以向保险公司申请办理理赔。