一旦感染禽流感,治疗费用能不能“转嫁”给保险公司?随着禽流感在世界范围蔓延,敏感的保险行业也掀起了新一轮销售大战。4月7日,记者获悉,国内已有部分保险公司推出专门的“禽流感险”。
不过有保险专家称,由于没有针对性的免责条款,寿险市场上不少医疗险、健康险也能为禽流感治疗“埋单”。
部分险企推禽流感专项险
禽流感肆虐,悄然带动了保险公司专项概念保险的设计和销售。记者采访获悉,国内已有民生人寿、华安财险等多家保险公司叫卖“禽流感险”。
对比各家的条款可见,“禽流感险”的投保条件相对宽松,一般规定年龄在18周岁至70周岁之间,且投保时没有被诊断为人禽流感病人或人禽流感疑似病例,没有被隔离观测。保障期一般为1年,而且每人限购1份。
在具体条款方面,各家保险公司存在一定差别,比如一家保险公司规定,必须要在被保险人确诊患禽流感并因此身故后才赔付,另一家保险公司则只要由当地卫生监管部门开出证明、确认感染禽流感病毒就能赔付。保险公司方面表示,除少数个人以外,投保该险种的主要是机关、企业、事业单位一类的团体客户。
住院险也可理赔对抗禽流感
并非只有“禽流感保险”才赔付因此病的损失。针对禽流感这种流行疾病,市民若购买了住院医疗险、终身寿险等,都可申请理赔。
新华保险湖南分公司负责理赔的相关人士表示,被保险人因感染H7N9禽流感导致的医疗费用支出,属于社保报销范围内的,公司的医疗保险(意外伤害医疗类保险除外)系列产品可按保险条款的具体规定,给予相应的医疗费用补偿。
禽流感是一种新疾病,目前的保险条款中均没有针对性的除外责任。被保险人一旦感染了“禽流感”,保险公司将不能拒赔。根据住院医疗保险的条款,一旦感染禽流感导致住院治疗,不论是津贴型还是费用报销型,保险公司都要负责理赔。
提醒
重疾险、意外险不保禽流感
尽管不同保险公司承保的重大疾病从十几种到几十种不等,但均不包括“禽流感”。不过,一些涵盖了“身故保险责任”的重疾险,虽不给付“重大疾病保险金”,却通常能在保户患禽流感身故后,给予相应的“身故保险金”。
另一类被禽流感排除在外的保险就是意外险。业内专家指出,由于“禽流感”属于传染病,而非意外伤害,因此一般来说,人身意外伤害险的投保人也无法获取赔偿。
支招
首次投保有两三个月的等待期
业内人士提醒,如果普通市民要为应对禽流感购买专项保险产品,要注意相应产品的等待期。目前,多数寿险产品对首次投保的被保险人都设有等待期,一般为合同生效后的60天~90天。在这期间,被保险人因疾病住院治疗的,保险公司不负给付保险金的责任。不过,续保则无等待期限制。
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