“征集老乡回家一起过年，本人车还有两个位子，欢迎电联。”张先生在新浪微博挂出了“拼车”信息，计划2月5日从北京出发，回老家山东。随着春节的临近，类似的拼车信息开始充斥于58同城网、中国拼车网等网站。

保险业内人士认为，拼车虽然看似方便，但也存在一些风险。比如，拼车是否属于“改变车辆用途，非法营运”尚存争议，发生意外事故时可能面临保险公司拒赔的尴尬。专家建议，拼车时应谨慎选择伙伴，尽量签订《拼车协议》，明确双方权责，并根据自身情况购买相关的出行意外综合保障等险种，以充分降低出行风险。

随着春节的临近，在外打拼的漂泊一族归乡心切，但是火车票难买，飞机票太贵，长途大巴不太安全，很多人都开始自谋出路。近来，选择拼车回家的人越来越多。但是由于与车主不熟，且当前的拼车市场很不健全，如何降低风险，又能提高出行效率，成为拼车族思考的问题。

中国平安财产保险公司人士表示，拼车时应熟悉和了解所要搭乘的车辆是否有机动车辆司乘人员人身意外伤害保险。司乘险是指在保险期间内，被保险人因驾驶或乘坐投保时指定的各种机动车辆过程中，遭受意外伤害所致身故、伤残、医疗费用支出等，保险人对被保险人承担保险金给付责任。司乘险主要的保险保障是司乘人员人身伤亡、医疗费用支出的赔偿，如拼车时所乘车辆未购买司乘险，建议相关人员应按照至少每座5万元保额标准进行投保。

其次，他还建议乘客应承保短期意外险。该险种主要提供意外伤害及意外伤害医疗保障，另有意外住院误工、护理津贴及紧急医疗救援服务等，意外伤害保额高达50万元，是学生实习、假期零工、参加商务会展及各类短期工作的最佳保障，非常适合用来保障“拼车”期间的安全。

此外，对于拼车过程中的一些问题，双方应该起草一份正式的协议。北京天恒律师事务所朴文香建议，可以参照保险公司的一些合同文本，具体内容而言，可以涉及保险条款之外双方认为可能存在的问题和风险，对于具体的形式，可以不做硬性要求，但是要把权责分清，这样在纠纷中可以避免不必要的争执。

值得注意的是，一些车主会以“拼车”之名行“载客运营”之实。平安车险人士介绍，按照一般车险条例，车主如果改变了车辆的使用性质，导致车辆危险程度显著增加，保险公司不负责赔偿。

针对如何鉴别非法营运，广东保险律师网首席律师刘健一认为，拼车如果只是分摊油费、路桥费等，司机或车主没有额外得利，而且具有偶然性，不能说就改变了车辆使用性质甚至非法营运，发生事故时保险公司应合理赔偿。而且，是否改变车辆使用性质或非法营运须由交管部门定性，不能由保险公司说了算。如果司机或车主有额外得利，可认定为改变了车辆的使用性质，应按条款免责处理。此外，如果车辆违反安全装载规定的，保险也可能拒赔或部分免赔。

来源：中国证券报 作者：张泰欣