8月14日至8月21日，受强台风“尤特”和强烈南海西南季风共同影响，广东省19个地市、90个县（市、区）先后遭受洪涝灾害，部分地区灾情十分严重。日前，记者从占据财险市场前四位的人保、平安、太平洋、中华保险驻广东分公司（不包括广东其他分公司）了解到，四大公司接到报案件数已经超过1.8万件，其中绝大部分为车险报案。据了解，保险公司在理赔中发现不少问题，如车主未投发动机涉水险、不足额投保，绝大部分农作物、禽畜和水产养殖、家庭、中小企业和个体工商业都没有购买保险等。

存在问题

部分人不足额投保，导致无法全额理赔

2013年第11号超强台风“尤特”刚离开，“潭美”接踵而至。据统计，受强台风“尤特”和强烈南海西南季风共同影响，截至8月21日下午6时30分，全省19个地市、90个县（市、区）共有805.94万人受灾；因灾死亡43人，紧急转移安置110.67万人；农作物受灾面积558.33万亩，其中绝收36.33万亩；倒塌房屋2.62万间；直接经济损失134.46亿元。

记者联系广东保监局获悉，该局暂时还没有统计到确切的数据。但记者从人保、太平洋、平安、中华这财险排名前四位驻广东分公司了解到，截至8月22日这四大财险接到报案数据已经超过2万多起。其中中国人保财险广东省分公司截至22日就接到报案1.39万件，预估损失上亿元。

中华保险广东分公司相关负责人告诉记者，在理赔中发现市民投保时存在不少问题，比如部分车主未投保发动机涉水损失险，导致发动机因涉水导致的损失得不到赔偿，或某些被保险人为了减少保费，严重不足额投保，导致理赔时无法全额赔偿等。

在人身险方面，寿险公司接到报案则少很多。平安寿险广东分公司相关人士也表示，寿险报案的件数比较少，主要是市民在选择险种的时候投保的险种比较单一。据了解，该公司截至21日仅有4起人身险报案。

企业参保率不高，灾害损失无法获补偿

记者从中国人保财险广东分公司了解到，中国人保财险广东省分公司近几年新开拓的险种，如自然灾害公众责任保险、政策性蔬菜种植保险也在本次台风中起到了特有的作用。比如，茂名高州市当地居民6人死亡失踪，此前茂名高州市投保了自然灾害公众责任保险，中国人保财险广东省分公司获知险情后，第一时间对死亡人员每人支付10万元保险金。

据介绍，自然灾害公众责任保险由地方政府财政出资，统一向保险公司投保。凡符合条件的居民（或者农村居民），将自动纳入该保险的保障范围，无需自行办理并支付保险费。受保障居民由于暴风、暴雨、崖崩、雷击、洪水、龙卷风、飑线、台风（热带风暴）、海啸、泥石流、突发性滑坡、冰雹等自然灾害以及在上述自然灾害中的抢险救灾行为导致人身伤亡事故，可获得自然灾害公众责任保险的保障。

据了解，从去年开始，上述公司推动各地开展自然灾害公众责任保险试点，目前已先后统保了韶关市、清远市清新县、茂名高州市的自然灾害公众责任保险，为当地居民因自然灾害遭受的人身伤亡提供保险保障。

不过，在此次台风灾难中，绝大部分农作物、禽畜和水产养殖、家庭、中小企业和个体工商业都没有购买保险。中国人保财险广东省分公司相关负责人指出，但由于企业、公众投保意识不强，投保范围小，社会参保率不高，保险保障范围极其有限，保险赔偿金额仅占总体损失的很小一部分。灾害损失通过保险机制得到经济补偿的比例明显偏小，保险在灾害中的经济补偿功能和社会管理功能有待进一步发挥。

专家提醒

索赔过程要谨慎，小心理赔纠纷

中华保险广东分公司相关负责人建议市民，在购买保险时尽量能足额投保，并考虑广东较多台风等自然灾害的情况，若积水较深时不要涉水行驶，车辆涉水后不要重新启动车辆，应及早通知汽修厂及保险公司，避免损失的扩大。此外，在台风到来之前要做好防灾防损工作，准备沙袋、抽水机、拦水板等防灾防损物资，水灾期间安排好值班便于及时组织施救工作。

台风之后，理赔报案数量增多，难免发生理赔纠纷，而不少保险消费者在理赔时面对专业问题可能就犯了难。对此，广东保险专业律师刘健一表示，保险索赔专业性较强，特别是企业财产险，被保险人索赔过程的每一步都要谨慎。企业财产保险索赔首先要及时、真实、全面报损，不能虚报也不要漏报，相关费用如施救费和评估费也别遗漏；其次，不要随便对保险公司所推荐的公估公司签署授权委托书，如果公估公司因保险公司长期照顾其生意而出具有失公正的公估报告，被保险人将来就会面临非常被动的局面；最后是对于财产损失的现场查勘和定损，被保险人一方最好请专业保险律师或专家全程参与见证，查勘记录要完全确认无误才能签字盖章。

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哪些保险可以抵御台风？

近日记者从各保险公司了解到，对于城市居民来说，比较适合对抗台风的三大险种有车险、意外险和家财险，而对于生产企业、种植或养殖户来说，可按自身需求，选择寿险、企业财险或农业险来添加保障。

家财险

台风“尤特”给广东严重的洪涝灾害，很多家庭遭受洪水浸泡，地板和家具等家庭财产被水泡之后可能直接损坏。出现这种情况，如果屋主事先购买了家财险，可向保险公司索赔。

但不少保险公司反映，目前购买家财险的家庭并不多。实际上，各家保险公司推出的家庭财产综合保险承保范围不尽相同，但一般都会包括房屋、室内装修、家具家电等；除了台风暴雨保障之外，有些家财险还包括火灾、财产盗抢、房屋漏水等保障，甚至宠物伤人、高空坠物等责任险保障功能。但若家里面的珠宝、古玩、字画遭到了“水灾”，有些保险公司对这些财产需要通过特别约定投保，增加保费。

车险

从“尤特”之后保险公司接到的报案数来看，车险报案数占据绝大部分。汽车遭遇台风、暴雨袭击受损，大部分损失可以由车损险获得赔偿，但发动机进水却不一定。根据保险公司条款，发动机进水要获得理赔，需要投保涉水险。

关于汽车涉水之后，是否应该由车损险来理赔一直有争议。但作为车主，尤其是广东的车主，遭遇台风、暴雨的概率比其他地区大很多，投一份涉水险给爱车出行增加保障，也为一旦出险后理赔的时候节省不少麻烦。值得注意的是，即便有了涉水方面的险种，车主的故意行为或不当操作所造成的损失也是不予赔偿的。为了避免保险纠纷，专家建议车主在雨天出行时，避开低洼路面。如果水位达到前保险杠或轮胎三分之二处，就不要冒险涉水行驶。涉水行驶时，应当以低档慢速通过，在行驶过程中不要松开油门，不要换档，否则很容易造成排水管进水。

农业险

我国一直在推动农业保险的发展。此前，全国享受中央补贴的政策性涉农保险险种有15个，而广东省给予保费补贴的险种仅有能繁母猪、农房、水稻、森林、蔬菜、橡胶保险等几个品种。8月20日，财政部财政部扩大了农业险保费补贴范围，其中，种植业保险补贴比例最高为65%；养殖业保险补贴比例最高为80%；森林保险补贴比例最高位90%。

广东省是生猪养殖大省，2012年全省生猪存栏量近2500万头，饲养量达5500万头。随着养殖规模的扩大，病死生猪数量也相应增多。此次台风也导致很多生猪死亡，给养殖户带来严重损失。

(信息时报 记者 陈有天)